Làm giàu từ địa ốc qua cái nhìn của tác gỉa lừng danh David Bach

Trong tuần vừa qua, tác giả nổi tiếng David Bach đã được đài truyền hình CBS mời đến chương trình Early Show để thực hiện một loạt 3 talk shows về chuyên đề làm giàu từ địa ốc, và loạt bài nói chuyện của ông đã làm hàng triệu người Mỹ chú ý.
Nhằm để giúp độc giả theo dõi loạt bài này, trong kỳ này và kỳ tới, chúng tôi sẽ tóm lược lại phần nói chuyện này của tác giả David Bach để qúy độc giả Cali Today có dịp theo dõi.
Ông David Bach là một tác giả lừng danh của Hoa Kỳ, từng có những tác phẩm nổi tiếng như "Smart Women Finish Rich" và "Smart Couples Finish Rich." Ngoài ra, ông ta cuũg là một nhà cố vấn tài chính, một nhà giáo dục, và một tác giả được quốc tế thừa nhận. Ông Bach còn viết ra loạt sách FinichRich là loạt tài liệu huấn luyện về các chiến lược tài chánh dễ đọc và dễ thực hiện cho hàng trăm ngàn người Mỹ ứng dụng trong đời sống. Trong vài năm qua, trên 350 ngàn người đã theo học khoá Smart Women Finish Rich và Smart Couples Finish Rich Seminars tại 1500 thành phố trên toàn lục địa Bắc Mỹ của chúng ta. Ông ta cũng xuất hiện trên nhiều chương trình radio và truyền hình Hoa Kỳ như ABC's The View, NBC's Weekend Today Show, Fox News Channel's The O'Reilly Factor, Iyanla, Men Are From Mars, Women Are From Venus, CNBC's PowerLunch, CNNfn and MSNBC, và ông cũng được nhiều báo nổi tiếng như Business Week, USA Today, People, the Financial Times, the Washington Post, The Wall Street Journal, the Los Angeles Times, the San Francisco Chronicle, Working Woman, và Family Circle, The New York Times,… phỏng vấn, viết bài… Tóm lại, ông ta là một tác giả lừng danh trong lãnh vực tài chánh và địa ốc tại Hoa Kỳ.
Vậy, trong những talk show trên Early Show của truyền hình CBS, ông ta đã nói những gì?
Trong kỳ nói chuyện tuần này, ông đề cập đến vấn đề Automatic Millionaire Mortgage Approach.
Ông ta nói rằng địa ốc là con đường đơn giản và tốt nhất để trở nên giàu có tại quốc gia này và ngày càng có nhiều người Mỹ trở nên giàu có qua đầu tư địa ốc, thế nhưng ít người biết đến chuyện chúng ta có thể có được một better mortgage (nợ nhà tốt đẹp hơn) và chúng ta có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
Trong cuốn sách mới xuất bản The Automatic Millionaire Homeowner, ông ta chỉ ra (1) lý do thuyết phục là tại sao đầu tư vào địa ốc để làm giàu, (2) tại sao sở hữu địa ốc sẽ giúp bạn trở thành triệu phú và (3) phương cách trả tiền nhà hữu hiệu để giảm thiểu thời gian trả nợ cho căn nhà.
Trong bài nói chuyện vào hôm thứ tư rồi, tác gỉa David Bach đã đưa ra một vài “lời khuyên” để nhiều người có thể không chỉ tiết kiệm được việc trả tiền nhà mà còn rút ngắn thời gian trả nợ tiền nhà. Ông ta nói rằng chúng ta có thể trả nợ nhà 30 năm, xuống còn 23 năm, mà chỉ tốn ngần ấy tiền trả mà thôi. Ông ta khuyên rằng thay vì nợ tiền nhà phải trả hàng tháng, thì chúng ta chỉ cần gọi nhà băng cho vay và nói rằng “I want a biweekly mortgage plan” (tôi cần chương trình trả nợ nhà 2 tuần một lần). Ông ta nói rằng với cách trả mới này, chúng ta sẽ giảm thời gian trả nợ tiền nhà dưới 23 năm, thay vì đến 30 năm. Ví dụ như mỗi tháng chúng ta trả một số tiền là $1,000, cho tới 30 năm thì trả hết nợ, thì theo cách trả nợ mà ông ta khuyên, chúng ta cũng trả $1,000 cho mỗi tháng, nhưng chia ra làm 2 kỳ, mỗi kỳ cách nhau 2 tuần, và chúng ta rút lại thời gian trả nợ nhà xuống dưới 23 năm. Hẵn nhiên, có nhiều cách tính toán, nhưng ông nói ngắn gọn là điều đó sẽ giúp chúng ta giảm thiểu nợ nhà một cách đáng kể.
Nợ tiền nhà là một chuyện quan trọng, nó chiếm lấy (thông thường) là khoảng 1/3 số tiền thu nhập, nhưng nhiều khi chúng ta cắt coupon, mua hàng on-sale để tiết kiệm vài chục xu, một hai đồng, nhưng lại tỏ ra “rộng rãi” trong việc trả tiền nợ nhà.
Ông ta khuyên rằng chúng ta hãy lấy statement nhà băng ra, và nhìn xem các con số, thời hạn trả nợ và hành động để tiết kiệm tiền một cách đáng kể: tiết kiệm 7 năm trả nợ tiền nhà đâu phải là chuyện nhỏ phải không bạn, dù bạn có là người giàu có đi chăng nữa?
Cũng trong bài nói chuyện trên, ông ta đề cập đến cái gọi là Forced Savings (để dành tiền một cách bị bắt buộc).
Theo ông ta, hầu hết các gia chủ người Mỹ mua nhà và ở trong căn nhà đó 7 năm. Khi mà chúng ta trả nợ tiền nhà (theo loại cố định dài năm), chúng ta thường trả vào tiền vốn (principal) và đó cũng là cách chúng ta tạo ra “tài khoản tiết kiệm”. Nếu may mắn, nhà lên giá nhanh, chúng ta có được cả hai thứ: Tiền tiết kiệm nói trên và tiền nhà tăng giá, và như vậy, equity tiền nhà gia tăng nhanh chóng, và đó là con đường ngắn và dễ dàng để nhiều người Mỹ làm giàu. Con số này trở nên đáng kể và có ý nghĩa khi bạn về hưu, khi bạn bán nhà cũ mua nhà mới, hay lấy tiền ra cho con ăn học,…
Ông cũng “trách cứ” nhiều người Mỹ không chịu nhìn vào statements mà hàng tháng chúng ta nhận từ nhà băng. Nhiều người còn quên cả mình còn bao nhiêu năm nữa để trả nợ tiền nhà, lãi suất là bao nhiêu, và có cách nào trả tiền nhà ít hơn không hay nhanh hơn không,…?
Đối với nợ nhà, lãi suất và cách trả là quan trọng nhất. Cửa tử cũng từ đó và cửa sinh cũng từ đó. Nhiều người mua nhà bằng lãi suất điều chỉnh hay chỉ trả tiền lãi mà thôi, lại càng bị ảnh hưởng nặng nề hơn, nhưng không ít người lưu tâm một cách đúng mức cho các hậu quả của loại nợ này. Nhiều khi hết thời hạn ban đầu, lãi suất có thể tăng lên, và số tiền nợ phải trả hàng tháng gia tăng tới 50%,…
Ông ta khuyên là hãy gặp những mortgage advisors (những chuyên viên cố vấn về nợ nhà) để nhờ họ cố vấn để tìm ra phương cách giúp bạn tiết kiệm, hay trả nợ nhà nhanh hơn, và làm giàu từ địa ốc.
Cùng lúc với việc nghe ông David Bach nói chuyện, chúng tôi cũng đọc được bài Rate Trends: What’s ahead in 2006? của tác giả Greg McBride trên Bankrate.com ra ngày 8 tháng 3, năm 2006 vừa qua.
Tác giả này viết rằng bất luận là bạn mua bán địa ốc loại gì, bất luận là bạn vay nợ để làm gì (mua nhà, trả nợ lãi cao hơn, tái tài trợ,…), vấn đề chính vẫn là lãi suất. Lãi suất luôn là vấn đề chính trong các hoạt động mua bán, đổi chát, vay mượn,… thế nhưng nhiều người ít lưu ý thường trực về vấn đề này.
Tác giả David Bach cho rằng đó là một vấn đề cần lưu ý, bên cạnh những vấn đề nói trên, để tích luỹ tài sản tại Hoa Kỳ. Ông ta nhấn mạnh rằng có thể bạn sẽ có một lãi suất khác hay cách trả khác có lợi cho bạn hơn lãi suất hay cách trả nợ hiện nay bạn đang có.
Ông ta cũng nhắc đến một vấn đề cũ mà nhiều người cũng ít lưu tâm, đó là điểm tín dụng. Nếu chúng ta có điểm tín dụng thấp và xấu, con đường đi tìm những lãi suất thấp và có lợi cho chúng ta trở nên hẹp và khó khăn hơn nhiều. Điểm tín dụng tốt sẽ giúp cho bạn có thêm nhiều ưu thế để “kỳ kèo” với ngân hàng cho vay. Khi bạn có tín dụng thấp, khi hầu hết nhà băng đã khép cửa lại trước bạn, cánh cửa nào còn lại đều rất hẹp và bạn phải trả giá nặng nề hơn, và có khi bạn có cảm giác là mình bị “bóp cổ”… Điểm tín dụng là quan trọng trong hành trình “tính chuyện tài chánh” với ngân hàng.
Khi nghe ông David Bach nói chuyện, nhiều khi chúng tôi có cảm giác rằng ít có chuyện gì mới lắm ngoài kiến thức của mình, nhưng sau bài nói chuyện của ông ta, chúng tôi có cảm giác là cám ơn ông ta đã đánh thức trong chúng tôi những điều mà có khi biết mà không làm, hay làm với sự dễ dãi…
Câu chuyện ông ta nói nhiều khi giống câu chuyện bác sĩ khuyên chúng ta ăn uống cẩn trọng hay tập thể dục thường xuyên. Chúng ta biết ăn uống lành mạnh sẽ giúp chúng ta khoẻ, chúng ta biết rằng tập thể dục giúp chúng ta khoẻ, nhưng nhiều khi vẫn hút thuốc, vẫn nhậu và vẫn quên tập thể dục…
Có khi lời khuyên hay nhất trên thế gian này vẫn không phải là chuyện gì mới, mà là chuyện chúng ta biết mà chưa thực hiện.


Nguyễn Xuân Nam